Seguridad · 5 min de lectura
IPAB y Prosofipo: cómo está protegido tu dinero
En México existen dos sistemas de protección de depósitos. Conocerlos te permite distribuir tu dinero de forma segura — y es exactamente lo que la calculadora hace automáticamente por ti.
¿Qué es el IPAB?
El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es el organismo del gobierno mexicano que garantiza los depósitos en bancos comerciales. Fue creado en 1999 después de la crisis bancaria de 1994, con el objetivo explícito de evitar que los ahorradores pierdan su dinero si un banco quiebra.
¿Qué es Prosofipo?
Prosofipo es el fondo equivalente al IPAB, pero para SOFIPOs. Funciona con la misma lógica:
- Cada SOFIPO aporta cuotas al fondo de manera regular.
- Si una SOFIPO quiebra, el fondo paga los depósitos hasta el límite.
- El proceso de pago se inicia automáticamente sin que el ahorrador deba hacer trámites complejos.
El límite es por institución
Esto es lo más importante: el límite aplica por persona, por institución. Si tienes $5 millones en un solo banco, solo $3.3M están cubiertos por el IPAB. El resto queda expuesto al riesgo.
En cambio, si distribuyes esos $5M en dos bancos diferentes, ambos depósitos quedan 100% cubiertos. Lo mismo aplica para SOFIPOs.
Esta es una de las razones por las que la calculadora distribuye tu capital automáticamente: respeta los límites de cobertura para que cada peso esté protegido sin que tengas que calcularlo manualmente.
¿Qué cubren exactamente?
- Cuentas de ahorro y depósitos a la vista.
- Depósitos a plazo (pagarés bancarios, certificados de depósito).
- Cuentas de nómina.
No cubren: inversiones en bolsa, fondos de inversión, seguros de vida con componente de ahorro, ni instrumentos del mercado de valores. Para esos existen otros mecanismos de protección distintos.
¿Qué pasa si una institución quiebra?
Históricamente, tanto el IPAB como Prosofipo han cumplido con los pagos cuando ha sido necesario. El proceso general es:
- La CNBV revoca la licencia de operación de la institución.
- El IPAB o Prosofipo asume el control y publica un calendario de pagos.
- Los ahorradores reciben su dinero hasta el límite de cobertura, típicamente en semanas.
Para montos por encima del límite, el ahorrador se convierte en acreedor y debe esperar al proceso de liquidación, donde la recuperación es parcial y puede tomar años.