Acerca · transparencia total

Acerca de Merqurio

Merqurio es una empresa mexicana de herramientas financieras para ahorradores. Esta calculadora es nuestro primer producto: gratuita, en español, sin registro, construida sobre un motor de optimización matemática auditado públicamente.

Fundada en 2026 con una premisa concreta: la mayoría de los mexicanos con ahorros en cuentas a la vista no está capturando la tasa óptima disponible — no por falta de interés, sino porque el mercado es opaco y cambia constantemente. Merqurio existe para hacer ese trabajo de forma automática, gratuita y transparente.

Misión

Los bancos y SOFIPOs en México cambian sus tasas constantemente para atraer clientes nuevos. Cada institución tiene condiciones que también cambian con regularidad: montos mínimos, requisitos de consumo, membresías, límites por tramo. Seguir todo eso manualmente es complicado — y la mayoría de las personas termina dejando su dinero en cuentas que pagan 2–4% cuando existen opciones reguladas y seguras que pagan 10–15%.

Esta no es una diferencia menor. Para un guardadito de $100,000 MXN, son entre $8,000 y $13,000 pesos extra al año que la mayoría no está capturando — no por falta de interés, sino porque la brecha de información es real.

La inclusión financiera no debería depender de cuánto tienes ni de cuánto tiempo puedes dedicarle. Merqurio existe para cerrar esa brecha.

Metodología

La calculadora resuelve un problema de programación lineal entera mixta (MILP) a través de la librería scipy.optimize. Es la misma técnica que usan las aerolíneas para asignar tripulaciones o los fondos de inversión para construir portafolios — adaptada al caso del ahorro doméstico en México.

Dado un monto y las instituciones disponibles, el motor calcula en tiempo real la distribución que:

Maximiza el rendimiento esperado a un año.
Respeta los tramos de tasas por institución (los umbrales de saldo donde cambia la tasa).
Respeta los límites de cobertura: hasta $3.3M MXN por banco (IPAB) y hasta $208,000 MXN por SOFIPO (Prosofipo).
Considera las condiciones activas de cada institución: compras mínimas, depósitos periódicos, membresías.
Calcula el rendimiento con interés compuesto, no simple.
Descuenta la retención de ISR sobre intereses.

No es una regla heurística del tipo "pon todo en la de mayor tasa". Es una solución matemáticamente óptima sobre el espacio de todas las distribuciones posibles.

El motor de optimización está publicado en GitHub bajo licencia BUSL-1.1 para que cualquiera pueda auditarlo.

Fuentes de datos

Las tasas y condiciones de cada institución provienen de fuentes públicas. El proceso de curación es:

Consulta directa de las páginas oficiales de cada banco o SOFIPO.
Registro en una base de datos con historial versionado — cada cambio queda trazado con fecha.
Revisión periódica para detectar cambios de tasa o condiciones.

La tasa de referencia CETES 28 días se obtiene del sitio del Banco de México (Banxico). La lista de instituciones con autorización vigente se contrasta con el registro público de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Las tasas pueden cambiar sin previo aviso. La fecha de última actualización está indicada al pie de cada página. Si una institución modificó sus condiciones después de esa fecha, el plan puede no reflejar el óptimo exacto del momento — por eso recomendamos verificar directamente con cada institución antes de mover dinero.

Proceso de curación de datos

Cada tasa en la calculadora pasa por un proceso de verificación antes de publicarse:

Fuente primaria: consultamos directamente la página oficial de cada institución (sección de productos de ahorro o cuenta a la vista).
Verificación cruzada: contrastamos con comparadores especializados y con el registro de instituciones autorizadas de la CNBV.
Versionado con fecha: cada cambio queda registrado en una base de datos con historial — sabemos cuándo cambió cada tasa y cuánto era antes.
Revisión periódica: monitoreamos cambios de condiciones (tasas, mínimos, requisitos) y actualizamos cuando detectamos modificaciones.

La fecha de última revisión está indicada en el pie de cada página. Si detectas una discrepancia entre lo que muestra la calculadora y la tasa actual de una institución, escríbenos a privacidad@merqurio.com.mx.

Qué no hace la herramienta

No abre cuentas — te dice dónde abrirlas; eres tú quien lo hace.
No transfiere dinero — no tenemos acceso a tus cuentas en ningún momento.
No recaba datos personales — el monto que ingresas se procesa en memoria y se descarta de inmediato. Sin registro, sin correo, sin teléfono.
No personaliza por perfil — no considera tu tolerancia al riesgo, situación fiscal individual ni metas de largo plazo. Es una calculadora, no un asesor.
No cubre productos de plazo fijo — solo cuentas a la vista (líquidas). CETES, pagarés y fondos de inversión quedan fuera del alcance actual.

Marco legal

Mostrar tasas públicamente disponibles y ejecutar un algoritmo de optimización matemática no constituye asesoría financiera regulada bajo la legislación mexicana. La frontera legal es clara: la asesoría personalizada (basada en el perfil de riesgo, situación fiscal o metas específicas del usuario) requiere autorización de la CNBV. Esta herramienta es una calculadora informativa — no cruza esa línea.

Los fondos de protección de depósitos (IPAB y Prosofipo) son organismos del Estado mexicano con respaldo legal explícito. Los límites de cobertura mostrados en la calculadora corresponden a los vigentes publicados por estas instituciones.

Merqurio no está afiliada a ninguna de las instituciones financieras mencionadas, no administra fondos y no recibe depósitos.

Aviso legal: Esta herramienta es de carácter informativo. No constituye asesoría financiera, fiscal ni de inversión. Las tasas mostradas provienen de fuentes públicas y pueden variar. Consulta directamente con cada institución antes de tomar decisiones de inversión. Merqurio no administra fondos, no recibe depósitos y no está afiliada a ninguna de las instituciones mencionadas.

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