Transparencia · 6 min de lectura
¿Cómo funciona?
La calculadora resuelve un problema matemático real cada vez que pulsas “Calcular mi plan”. Aquí te explicamos qué hace, qué considera, qué fuentes usa, y dónde están sus límites.
El problema que resuelve
Dado un monto, una lista de instituciones disponibles y sus condiciones (tasas, tramos, requisitos, límites de cobertura), encontrar la distribución de capital que maximice el rendimiento esperado al final del horizonte elegido — respetando todas las restricciones simultáneamente.
El motor de optimización
Internamente usamos programación lineal entera mixta (MILP)
a través de la librería scipy.optimize. Es la misma técnica que
usan las aerolíneas para asignar tripulaciones, las fábricas para programar
producción, y los bancos de inversión para construir portafolios — adaptada
aquí al caso simple del ahorro doméstico.
No es una recomendación basada en reglas heurísticas (“pon todo en la de mayor tasa”). Es una solución matemáticamente óptima sobre el espacio de todas las distribuciones posibles.
Si quieres ver la metodología completa en detalle: Descargar metodología (PDF)
Qué considera
- Tramos por institución: tasas que cambian cuando el saldo cruza un umbral.
- Límites de cobertura: $3.3M MXN por banco (IPAB), $208,000 MXN por SOFIPO (Prosofipo).
- Condiciones activas: compras mínimas, depósitos mensuales, membresías.
- Capitalización compuesta: el rendimiento se calcula con interés compuesto, no simple.
- Retención de ISR: se descuenta del rendimiento bruto.
De dónde vienen los datos
Las tasas y condiciones provienen de fuentes públicas: páginas oficiales de las instituciones, comparadores especializados, y verificación manual periódica. El registro de instituciones con autorización vigente está disponible en el portal de la CNBV; la tasa de referencia de CETES 28 días en el sitio de Banxico.
Las tasas pueden cambiar sin previo aviso. La fecha de última actualización está indicada en el pie de cada página. Si una tasa se actualizó después de tu consulta, el plan puede no ser el óptimo absoluto del momento exacto.
Qué no hace la calculadora
- No abre cuentas por ti — solo te dice dónde abrirlas.
- No transfiere dinero — eres tú quien hace cada depósito.
- No te recomienda en función de tu perfil personal (riesgo, edad, metas). Es una calculadora, no un asesor.
- No considera comisiones por transferencia entre tus propias cuentas.
- No optimiza por liquidez diferenciada: asume que todas las cuentas son igualmente líquidas.
Tu privacidad
La calculadora no recaba ningún dato personal. No hay registro, no hay correo, no hay teléfono. El monto que ingresas se procesa en el servidor y se descarta inmediatamente después de devolver el resultado.
Para más detalle, consulta el Aviso de Privacidad.
Código abierto
El motor de optimización está publicado bajo licencia BUSL-1.1 en GitHub para que cualquiera pueda auditarlo. Esto es parte del compromiso del proyecto: transparencia total sobre qué hace y cómo lo hace.