Glosario · referencia rápida
Glosario financiero
Los términos que aparecen en la calculadora, explicados sin tecnicismos. Diseñado para que cualquier persona pueda tomar decisiones informadas sobre sus ahorros.
- Tasa nominal anual
- El porcentaje que la institución promete pagar al año sobre tu depósito, antes de impuestos y sin considerar el efecto del interés compuesto.
- Tasa efectiva
- El rendimiento real que obtienes una vez considerados la capitalización y todas las condiciones. En la calculadora se muestra como promedio ponderado sobre todo tu capital.
- Capitalización
- El efecto de que los intereses generen a su vez más intereses. Si tu cuenta capitaliza diariamente, los intereses se suman al capital cada día y empiezan a generar más intereses al día siguiente.
- Tramo (tier)
- Un rango de saldo al que aplica una tasa específica. Por ejemplo, DiDi paga 15% sobre los primeros $10,000 MXN, y otra tasa sobre los siguientes. La calculadora maneja estos tramos automáticamente.
- Rendimiento
- La cantidad de pesos que ganas en un período determinado (típicamente un año). Se calcula sobre el monto invertido y la tasa aplicable.
- ISR sobre intereses
- El Impuesto Sobre la Renta que se retiene sobre los intereses ganados. En bancos, la retención provisional es del 0.9% anual sobre el capital. En SOFIPOs el tratamiento puede ser distinto según los montos.
- SOFIPO
- Sociedad Financiera Popular. Institución regulada por la CNBV que ofrece servicios de ahorro y crédito. Lee la guía completa de SOFIPOs.
- SOFOM
- Sociedad Financiera de Objeto Múltiple. Otorga crédito pero no acepta depósitos del público. No es una opción para ahorrar y no aparece en la calculadora.
- IPAB
- Instituto para la Protección al Ahorro Bancario. Cubre depósitos en bancos hasta $3.3M MXN por institución. Cómo funciona → · Sitio oficial
- Prosofipo
- Fondo de Protección de las Sociedades Financieras Populares. Cubre depósitos en SOFIPOs hasta $208,000 MXN por institución.
- NICAP
- Nivel de Capitalización. Indicador de solvencia de una SOFIPO publicado por la CNBV. Cuanto mayor, mejor — un NICAP bajo es señal de alerta.
- IMOR
- Índice de Morosidad. Porcentaje de la cartera de crédito de una institución que está vencida. Cuanto menor, mejor.
- CETES
- Certificados de la Tesorería de la Federación. Instrumento de deuda del gobierno mexicano. Funciona como referencia de tasa libre de riesgo. La tasa vigente se publica en Banxico. Por ahora no están integrados en la calculadora.
- UDI
- Unidad de Inversión. Una unidad de valor que se actualiza diariamente según la inflación. Los límites del IPAB y Prosofipo están expresados en UDIs para que se ajusten automáticamente.
- Horizonte de inversión
- El período durante el cual planeas mantener el dinero invertido. La calculadora usa 1 año como horizonte estándar.
- Liquidez
- La facilidad con la que puedes acceder a tu dinero. Las cuentas de la calculadora son todas líquidas: puedes retirar tu saldo cuando quieras sin penalización.